2011年12月的中央經(jīng)濟工作會議提出了“明年和今后一個時期，要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎”的指導方針。溫家寶總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強調(diào)指出，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎。
我國金融機構(gòu)目前的主要職能在于吸收社會閑散資金，并進行資金及資源的再分配。根據(jù)中國人民銀行提供的《2011年社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，2011年全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元，其中人民幣貸款增加7.47萬億元，外幣貸款折合人民幣增加5712億元，委托貸款增加1.30萬億元，信托貸款增加2013億元，未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加1.03萬億元；企業(yè)債券凈融資1.37萬億元；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資4377億元。從上述數(shù)據(jù)來看，我國社會融資仍以間接融資為主，而銀行業(yè)是我國社會融資的主力軍。銀行，是現(xiàn)代社會發(fā)展的產(chǎn)物，也是現(xiàn)代經(jīng)濟中最為重要的金融機構(gòu)之一。銀行最重要的作用為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的職能，即調(diào)節(jié)社會各領域的資源，在國家宏觀政策及相關監(jiān)管機構(gòu)指引下，實現(xiàn)國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。因此銀行業(yè)應肩負起服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重擔。
我國銀行業(yè)應該采取什么措施，來積極響應中央經(jīng)濟發(fā)展的政策，完成我國經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)我國經(jīng)濟的再次騰飛，筆者列出以下幾點建議：
一、 銀行應認識到實體經(jīng)濟對國家整體經(jīng)濟的重要性
銀監(jiān)會主席尚福林日前發(fā)表文章指出，百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，銀行業(yè)首先要認識到實體經(jīng)濟的基礎性作用。實體經(jīng)濟主要指的是涉及民生的民用普通領域，實體經(jīng)濟的穩(wěn)定是保證民眾生活質(zhì)量及廣大企業(yè)生存的關鍵。目前，我國經(jīng)濟正面臨一個關鍵時期，虛擬經(jīng)濟過度膨脹的現(xiàn)象時有發(fā)生，具體體現(xiàn)在各種泡沫經(jīng)濟的出現(xiàn)，如房地產(chǎn)價格的虛高、農(nóng)產(chǎn)品的炒作等。虛擬經(jīng)濟可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展起到積極作用，比如進行資源配置、分散經(jīng)營風險等。但是虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟的過度發(fā)展會導致實體經(jīng)濟的動蕩，泡沫經(jīng)濟等經(jīng)濟負面影響，破壞實體經(jīng)濟的健康成長。實體經(jīng)濟的穩(wěn)定對于維護社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，確保我國經(jīng)濟的成功轉(zhuǎn)型及升級起著舉足輕重的作用。
二、銀行應從根本上改變利益為先的經(jīng)營目標和經(jīng)營理念
從本質(zhì)來說，銀行是一個企業(yè)。任何企業(yè)都應該在控制風險的基礎上，實現(xiàn)利潤最大化。因此目前從社會到銀行本身均重資產(chǎn)，重存款，重收益也不足為奇。據(jù)相關報道，2011年，銀行業(yè)人均利潤近50萬元，已成為最盈利的行業(yè)。其人均凈利潤是工業(yè)企業(yè)的12倍，作為服務實體經(jīng)濟的銀行業(yè)的暴利與實體經(jīng)濟的步履維艱形成了劇烈的反差，引起了社會的強烈反響。而銀行業(yè)的主要收入來自于存貸利率差，即通常所說的“政策紅利“。在享受政策傾斜優(yōu)勢及賺取高額利潤的同時，銀行業(yè)應該避免過分強調(diào)“股東至上主義”，并承擔起對國家、對企業(yè)、對客戶、對員工及對環(huán)境的責任。這樣才能得到全社會的認同，提高銀行本身的競爭力，促進銀行的長期健康發(fā)展。
三、 銀行應深刻理解“實體經(jīng)濟”的含義，選擇適合自身特點的合作企業(yè)
通常認為，實體經(jīng)濟是指物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟活動。包括農(nóng)業(yè)、工業(yè)、交通通信業(yè)、商業(yè)服務業(yè)、建筑業(yè)等物質(zhì)生產(chǎn)和服務部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術(shù)、體育等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務部門。目前學界對實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟的界限尚未有個統(tǒng)一的認識。這給銀行業(yè)的下一步發(fā)展目標提出了挑戰(zhàn)。這一點可以借鑒他國的經(jīng)驗，據(jù)了解，美聯(lián)儲對“實體經(jīng)濟”的定義是指民用普通領域，對應的是是除去房產(chǎn)市場和金融市場之外的部分，就美國經(jīng)濟數(shù)據(jù)的構(gòu)成來看，其中包括制造業(yè)、進出口、經(jīng)常賬、零售銷售等。 除此之外，根據(jù)我國國情，筆者認為，我國的實體經(jīng)濟不應該包含超出我國實際經(jīng)濟需求的部分，比如2011年出現(xiàn)的農(nóng)產(chǎn)品炒作現(xiàn)象，銀行應盡量避免成為炒作資金的源頭。再比如一些高能耗，高污染，產(chǎn)能過剩的行業(yè)，盡管它們屬于實體經(jīng)濟，但是這些不是我國經(jīng)濟發(fā)展需要支持的實體經(jīng)濟。從銀行本身來說，應該結(jié)合自身優(yōu)勢，選擇符合國家政策及地方經(jīng)濟特點的實體經(jīng)濟企業(yè)作為長期共同發(fā)展的合作目標。
四、銀行應該加強對信貸資金投放的管理
首先要了解企業(yè)的實際經(jīng)營需求，銀監(jiān)會出臺的《三個指引、一個辦法》已經(jīng)制定了對企業(yè)信貸資金需求的測算。從銀行層面來說，應更深層次了解企業(yè)需求的合理性，從貸款額度和貸款期限上嚴加把關。再次，銀行需重視信貸資金的最終用途及流向。目前受托支付方式雖然可以在一定程度控制信貸資金的使用，但是并不能根本解決信貸資金挪作他用的風險。最后，對于貿(mào)易型企業(yè)而言，銀行對其信貸需求的調(diào)查不應該只強調(diào)企業(yè)本身，應詳細了解企業(yè)的上下游企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)情況及貿(mào)易流程設置的合理性。通過虛增中間貿(mào)易企業(yè)騙取銀行信貸資金的現(xiàn)象并不少見。綜上所述，銀行應加強內(nèi)部管理避免信貸資金最終仍然流回虛擬經(jīng)濟或者通過虛擬經(jīng)濟流向?qū)嶓w經(jīng)濟。第一種情況會造成虛擬經(jīng)濟的過度膨脹，第二種情況，會造成實體經(jīng)濟融資成本的攀升，進而影響實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。
五、銀行業(yè)應高瞻遠矚，苦修內(nèi)功
中國的銀行數(shù)量越來越多，競爭也越來越激烈。目前利率市場化的呼聲也越來越高。如何在殘酷的競爭中脫穎而出是擺在每個銀行領導人面前的問題。正如溫家寶總理說的“銀行業(yè)金融機構(gòu)作為我國金融業(yè)的主體，應當高度重視和深刻認識金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務實體經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用，促使銀行業(yè)與實體經(jīng)濟形成相互依存、相互促進、互動雙贏的更加良好局面?！?。短期的高收益和長期在政府、社會、老百姓心中的品牌效應，對銀行來說并不是一個艱難的選擇。銀行應以國家宏觀政策為導向，加強內(nèi)部建設為基礎，提高員工素質(zhì)為手段，為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的服務為目標，制定長期發(fā)展的戰(zhàn)略目標，促進國家經(jīng)濟的健康發(fā)展。
我國經(jīng)濟重心向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)移的重任不是銀行業(yè)能夠單獨完成的，但是銀行業(yè)在其過程中的重要性不容忽視。銀行業(yè)應加強與相關部門的合作，同時加強自身建設，為我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及經(jīng)濟的再次騰飛做出自己的貢獻。
