【摘要】為加快上虞交通基本建設(shè)的發(fā)展和投入,上虞市交通領(lǐng)導(dǎo)部門加大了交通融資的力度,從銀行融資取得了極大的成績(jī)。本文主要探討了上虞交通建設(shè)融資的一些做法和體會(huì)。
經(jīng)濟(jì)發(fā)展,交通先行。2003年浙江上虞市新一屆市委市政府領(lǐng)導(dǎo)上任后,提出用三年時(shí)間,投資近30個(gè)億用于全市各類交通基本建設(shè),全面改善上虞交通投資環(huán)境。據(jù)統(tǒng)計(jì),截止2005年底,上虞市近三年實(shí)際完成交通建設(shè)投資28.2億元,建設(shè)公路里程499公里,水運(yùn)里程40公里,新建改建了一大批上等級(jí)的交通基礎(chǔ)設(shè)施,提前一年完成全市鄉(xiāng)村康莊工程建設(shè)“雙百”目標(biāo),使全市的交通面貌得到了很大的改觀。從而促進(jìn)了上虞經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。2003年起,上虞交通建設(shè)融資從無到有,從少到多,在平均每月融資余額凈增近5000萬元,特別是在2004年,國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨緊,各地銀行紛紛提前收貸的情況下,上虞交通建設(shè)融資逆勢(shì)而上,繼續(xù)保持強(qiáng)勁增長(zhǎng),銀行融資規(guī)模屢創(chuàng)新高,2005年底融資余額已超過上虞一家中等規(guī)模銀行的全部貸款余額,遙遙領(lǐng)先于周邊兄弟縣(市)的交通部門,取得了很大的成績(jī),受到了上級(jí)有關(guān)部門的高度評(píng)價(jià)。上虞交通建設(shè)融資的主要做法和體會(huì)如下:
一、改革投融資體制,探索交通融資新模式
(一)組建政府性投融資公司
2003年4月,為加大全市資金籌措力度,轉(zhuǎn)變投融資職能,規(guī)范投融資主體,上虞市進(jìn)行了投融資體制改革,組建了全市政府性投資項(xiàng)目的融資公司,市財(cái)政局成立市級(jí)融資總公司,交通等有關(guān)職能部門成立部門融資公司。市級(jí)融資公司主管全市部門融資公司,負(fù)責(zé)各融資公司政策制度的制訂,指導(dǎo)全市融資公司開展融資業(yè)務(wù)。部門融資公司作為融資主體,實(shí)行雙重領(lǐng)導(dǎo)制,一方面業(yè)務(wù)上納入市融資總公司統(tǒng)一管理,執(zhí)行市融資公司的政策制度;另一方面負(fù)責(zé)擬訂本部門的融資計(jì)劃,籌措本部門的建設(shè)資金。市融資公司和部門融資公司按照職責(zé)分工,共同負(fù)責(zé)做好全市性的政府投資項(xiàng)目融資工作。
(二)市融資公司承擔(dān)交通建設(shè)融資的擔(dān)保
銀行放款需要由借款單位提供擔(dān)保,由于融資金額巨大,交通融資公司無力提供全部足額的擔(dān)保,為解決擔(dān)保問題,上虞市在投融資體制改革中,明確規(guī)定,所有部門公司的融資在自身資產(chǎn)不足擔(dān)保的情況下,均可申請(qǐng)由市融資公司擔(dān)保。因此,市融資公司除了融資管理之外,另一個(gè)重要職能是提供融資擔(dān)保,擔(dān)保資產(chǎn)主要為市政府無償劃撥的土地。市融資公司提供擔(dān)保,一是比較專業(yè),銀行融資辦理土地抵押涉及很多政策和程序,市融資公司設(shè)有資產(chǎn)管理部,專門從事土地資產(chǎn)的抵押、評(píng)估,經(jīng)辦人員了解相關(guān)政策和專業(yè)知識(shí),熟悉抵押擔(dān)保辦事程序,可以提高辦事效率;二是可以集中有限的土地資源,全市統(tǒng)籌安排,通過對(duì)面積較大的土地辦理抵押分割手續(xù),可以最大限度節(jié)約擔(dān)保土地,提高土地使用效率。
二、積極創(chuàng)造融資條件,加大交通融資力度
(一)努力進(jìn)行宣傳推介
為順利籌措交通建設(shè)資金,交通融資公司克服等、靠、要思想,主動(dòng)出擊,積極向市內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介。首先是拜訪當(dāng)?shù)馗骷毅y行機(jī)構(gòu)。當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)扎根上虞,對(duì)上虞的交通建設(shè)項(xiàng)目比較了解,對(duì)上虞的經(jīng)濟(jì)建設(shè)也比較支持,因此在我們多次聯(lián)系后,不少金融機(jī)構(gòu)在確保貸款項(xiàng)目質(zhì)量的前提下,紛紛回應(yīng),給予了大量的資金支持;其次,由于受體制、存貸款規(guī)模的限制,當(dāng)?shù)劂y行的融資遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我局交通建設(shè)投資的需要,我們把目光投向了杭州、寧波等周邊中心城市,多次與這些城市的股份制商業(yè)銀行展開聯(lián)系,誠(chéng)懇宣傳上虞交通投資環(huán)境,詳細(xì)分析和介紹上虞交通貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)勢(shì),逐步贏得這些銀行的認(rèn)可和支持,在三年時(shí)間內(nèi),成功與杭州華廈、杭州招商、杭州民生、杭州廣發(fā)、寧波民生、寧波招商、寧波興業(yè)、寧波光大等一大批股份制商業(yè)銀行建立了信貸關(guān)系,取得了大量的貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì),市外銀行總計(jì)融資13.3億元,占全部融資的比例為80%。
(二)提高融資公司資產(chǎn)規(guī)模
俗話說,打鐵還需自身硬。我局融資公司原有資產(chǎn)規(guī)模偏小,兩家公司中注冊(cè)資本最高的一家僅為3000萬元,導(dǎo)致融資公司資產(chǎn)負(fù)債率高,融資能力弱。為此,我們積極提高融資公司資產(chǎn)規(guī)模:一是增加注冊(cè)資本。2003年先后兩次對(duì)融資公司進(jìn)行增資,第一次增資將兩家公司的注冊(cè)資本各增加到1億元,第二次又對(duì)其中的一家公司進(jìn)行增資,將注冊(cè)資本由1億元增加到4億多元,投資資本除貨幣資金外,主要為市政府無償劃撥的土地;二是增加資本公積。2004年面對(duì)不斷增加的銀行貸款,為降低融資公司的資產(chǎn)負(fù)債率,我們專門向市政府請(qǐng)示,要求市政府再次劃撥有關(guān)的土地歸我局融資公司,市政府經(jīng)研究后,一次性劃撥我局評(píng)估價(jià)值高達(dá)20多億元的土地,該地塊入賬核算后,徹底解決了交通融資公司資產(chǎn)規(guī)模偏小的問題,極大地增強(qiáng)了融資能力。
(三)以有收費(fèi)來源的四自工程項(xiàng)目為貸款主體
所謂四自工程是指自行建設(shè)、自行管理、自行收費(fèi)、自行還貸的交通工程建設(shè)項(xiàng)目,核心是自行收費(fèi),有還款來源。由于銀行是自負(fù)盈虧的企業(yè),必然要求貸款項(xiàng)目回報(bào)高、風(fēng)險(xiǎn)低,因此我們向銀行推介的項(xiàng)目,主要為有還款來源的四自工程項(xiàng)目。一是104國(guó)道上虞段改建項(xiàng)目,總投資4.6億元,該工程是杭州到溫州的國(guó)道線,2005年底已建成通車,計(jì)劃于2006年上半年收費(fèi);二是329國(guó)道上虞過境段工程,總投資6.8億元,該工程是杭州到寧波的國(guó)道線,一期工程已建成通車,目前在建的是二期工程,預(yù)計(jì)2007年底通車;三是杭甬運(yùn)河上虞段工程,總投資7億元,該工程起自杭州,直通寧波港,是浙江省投巨資建設(shè)的一條水上黃金通道,預(yù)計(jì)2007年底建成收費(fèi),前景十分看好。據(jù)統(tǒng)計(jì),四自工程項(xiàng)目融資占我們?nèi)咳谫Y的70%多,因還款來源有保障,有效降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(四)加強(qiáng)對(duì)貸款資金的管理
銀行對(duì)貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)和收益十分關(guān)心,為解決銀行的后顧之憂,我們非常重視做好貸款資金的管理。一是將所有貸款按貸款機(jī)構(gòu)、貸款金額、貸款日期、貸款利率、還款金額、還款日期、付息金額、付息日期等項(xiàng)目,通過Excel表進(jìn)行詳細(xì)登記和分類,對(duì)貸款本金和利息支付進(jìn)行規(guī)范管理;二是成立全市工程建設(shè)資金保障組,實(shí)施財(cái)政貼息政策,對(duì)貸款利息支出進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)助,解決利息支付的資金來源;同時(shí),簡(jiǎn)化貸款資金支付審批程序,完善銀行結(jié)算方式,提高資金支付效率,千方百計(jì)確保貸款本金和利息的及時(shí)足額支付;三是建立貸款資金支付復(fù)核制度,推行崗位責(zé)任制,仔細(xì)檢查貸款本金和利息支付是否正確、及時(shí)和規(guī)范。三年來,面對(duì)巨額貸款本金和利息支付,我們從未發(fā)生過一次差錯(cuò),極大地增強(qiáng)了銀行對(duì)我們的信任感,逐步樹立了交通良好的信譽(yù),得到了全體貸款銀行的一致好評(píng)。
(五)建立與銀行的溝通機(jī)制
銀行與我們立場(chǎng)不同,考慮問題的角度不同。為加強(qiáng)相互了解、增進(jìn)相互信任,建立合作共贏關(guān)系,必須積極做好與銀行的溝通。一是加強(qiáng)貸款方式的溝通。很多銀行在確立貸款意向后,根據(jù)自身考慮經(jīng)常推薦存款質(zhì)押或者票據(jù)貼現(xiàn)等貸款方式,同樣,我們也要從自身角度仔細(xì)考慮銀行的要求。為能使雙方達(dá)成共識(shí),我們會(huì)及時(shí)地向銀行提出自己的意見,并多次與銀行積極協(xié)商和交流。二是加強(qiáng)資金使用的溝通。銀行對(duì)貸款資金的使用作有專門的規(guī)定,比如既要與項(xiàng)目資本金相配比,又要符合工程進(jìn)度的要求等,我們一方面積極遵守銀行的規(guī)定;另一方面當(dāng)出現(xiàn)特殊情況或?qū)嶋H困難時(shí),我們會(huì)及時(shí)與銀行商量,在不違反銀行原則規(guī)定的前提下提出變通處理辦法,爭(zhēng)取銀行的理解和支持。三是加強(qiáng)項(xiàng)目進(jìn)展的溝通。一方面積極報(bào)送工作總結(jié)、工程簡(jiǎn)報(bào)和財(cái)務(wù)報(bào)表等書面材料,及時(shí)向銀行反映工程項(xiàng)目建設(shè)的最新進(jìn)展情況;另一方面積極與銀行進(jìn)行電話聯(lián)系和交流,或者主動(dòng)邀請(qǐng)銀行到施工現(xiàn)場(chǎng)察看,加強(qiáng)對(duì)工程建設(shè)項(xiàng)目的了解,促進(jìn)相互信任關(guān)系的提升。
三、體會(huì)和思考
(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)是融資工作的基礎(chǔ)
巧婦難為無米之炊。上虞交通融資取得的成績(jī),離不開各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的支持。首先是上虞市政府的支持,成立全市融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組,加強(qiáng)融資工作管理,一方面在物質(zhì)上給予支持,先后兩次劃撥大量土地給交通融資公司,給交通融資公司開展業(yè)務(wù)提供基本保證;另一方面在政策上給予支持,制訂專門的融資獎(jiǎng)勵(lì)辦法,提高交通融資公司積極性;其次是市融資公司的支持,給予交通融資大量的政策指導(dǎo)、融資信息提供和貸款擔(dān)保的辦理等支持;最后是交通局黨委的支持,把交通融資工作作為交通工作的重中之重,主要領(lǐng)導(dǎo)多次了解融資情況,與融資公司一起探討各種融資事宜,有關(guān)問題急事急辦、特事特辦,及時(shí)就各種存在的問題作出批示和幫助解決,所以交通融資公司才能克服各種困難,迎難而上,在三年時(shí)間內(nèi)籌措巨額的建設(shè)資金,保障了上虞交通建設(shè)投資的順利進(jìn)行。
(二)體制創(chuàng)新是融資工作的關(guān)鍵
同樣的交通建設(shè)項(xiàng)目,同樣的宏觀調(diào)控,不同的運(yùn)作體制,取得的銀行融資效果也不同?？偨Y(jié)上虞市交通建設(shè)融資取得的成績(jī),其中很重要的一條是上虞市在投融資體制上大膽探索,勇于創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變政府職能,采取市融資總公司和部門融資公司聯(lián)動(dòng)的融資新模式,明確融資主體,加強(qiáng)融資指導(dǎo),切實(shí)解決了政府部門融資難的問題。市融資公司整合全市資源,提供銀行融資信息,負(fù)責(zé)融資管理和擔(dān)保,交通融資公司在政府主導(dǎo)下,按照市場(chǎng)化手段,負(fù)責(zé)本部門資金籌措。市融資公司和交通融資公司兩者密切聯(lián)系,相輔相成,又各司其職,分工負(fù)責(zé),共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)的整體。
(三)誠(chéng)信貸款是融資工作的有效保障
誠(chéng)信是合作的基礎(chǔ)。面對(duì)艱巨的融資任務(wù),面對(duì)國(guó)家的宏觀調(diào)控,我們沒有任何退路,我們的處境艱難,但我們能夠在眾多的借款者中脫穎而出,成功地與眾多銀行一一建立信貸關(guān)系,取得大量的銀行貸款,我們認(rèn)為這種現(xiàn)象不是偶然的?；仡櫲陙砦覀兿蚋鱾€(gè)銀行取得貸款的歷程,我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同點(diǎn)是我們與各銀行的合作都很愉快,關(guān)系都很良好,而其根本原因是我們?cè)谌谫Y過程中以誠(chéng)待人,用心做事,貫徹誠(chéng)信理念,開展誠(chéng)信服務(wù),加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè),敬業(yè)愛崗,做好本職工作,使銀行真切感受到我們踏實(shí)負(fù)責(zé)的工作態(tài)度和作風(fēng),一步一步地加深對(duì)我們的印象和好感,與我們建立起深情厚誼,從而把款貸給我們,并紛紛擴(kuò)大貸款規(guī)模。我們以實(shí)際行動(dòng),打造了上虞交通融資的誠(chéng)信品牌,促進(jìn)了上虞交通建設(shè)融資的發(fā)展。
摘自：《會(huì)計(jì)之友》2006年19期 作者：陳志義
