隨著改革開放在我國的展開，我國國內(nèi)的中小企業(yè)的科技水平以及國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量一直在不斷的增長，解決了許多地方就業(yè)難的問題，同時(shí)中小企業(yè)的國際貿(mào)易的發(fā)展也對(duì)我國的國民經(jīng)濟(jì)以及全球的經(jīng)濟(jì)化起著至關(guān)重要的作用。目前，根據(jù)調(diào)查顯示，國內(nèi)許多的中小企業(yè)在貿(mào)易融資上一直很難，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，相關(guān)部門應(yīng)該積極的采取措施解決該問題。
1 我國國內(nèi)中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的現(xiàn)狀分析
自從我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)發(fā)展政策的實(shí)施，使得我國經(jīng)濟(jì)能夠更深的融入現(xiàn)今的國際社會(huì)，同時(shí)，國內(nèi)企業(yè)對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有了更深層次的認(rèn)識(shí)，使得企業(yè)能夠中分的利用國際資源發(fā)展市場(chǎng)競爭力，增強(qiáng)國際經(jīng)濟(jì)合作，促使國際貿(mào)易融資快速發(fā)展的根源還在于中小型企業(yè)的發(fā)展，但是在中小企業(yè)快速發(fā)展的過程中，企業(yè)的資金卻受到了制約，貿(mào)易融資難是所有中小企業(yè)面臨的重要問題?，F(xiàn)階段，國內(nèi)學(xué)者根據(jù)以往中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上遇到的問題，依據(jù)具體的情況分別提出了各自不同的見解，總結(jié)各方面的意見，主要的問題有，目前貿(mào)易融資難的原因主要在于，企業(yè)對(duì)于國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏有力的支持，銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于國內(nèi)中小企業(yè)的貿(mào)易融資的支持力度不夠，同時(shí)還有國內(nèi)中小企業(yè)的自身缺陷例如：企業(yè)的資產(chǎn)信用度不夠、市場(chǎng)競爭力不強(qiáng)、企業(yè)的財(cái)務(wù)政策制度不健全、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的可信度達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的信任等等，這些都是中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的主要根源。
2 國際貿(mào)易融資的概述
一直以來，在國際市場(chǎng)上，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展演變一直都在，確切來說，國際貿(mào)易的發(fā)展史就是貿(mào)易融資的成長史，貿(mào)易融資一直是國際貿(mào)易的一種金融方式，它有著能夠促進(jìn)國內(nèi)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的重要作用，貿(mào)易融資一般是指在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，能夠?yàn)閲鴥?nèi)進(jìn)出口貿(mào)易提供所需的資金以及融通渠道的一種資金融通活動(dòng)。國際貿(mào)易融資和一般的信貸管理不同，有著鮮明地業(yè)務(wù)特點(diǎn)，貿(mào)易融資主要強(qiáng)調(diào)控制企業(yè)的貨物流以及資金流，具有業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)快以及自償性強(qiáng)的特點(diǎn)，能夠在進(jìn)出口的各環(huán)節(jié)在較短的時(shí)間內(nèi)有效深入，時(shí)效性強(qiáng)，對(duì)于業(yè)務(wù)要求的背景一定要清晰，有明確的還款來源；另外，貿(mào)易融資還有著多種化的融資方式，這種多樣化的讓融資方式不僅為貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)提供了便利條件，而且也為國內(nèi)等行業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來了豐厚的收益，更甚者推動(dòng)了國際上的結(jié)算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
3 國內(nèi)中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)
隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的范圍擴(kuò)大，國內(nèi)中小企業(yè)的貿(mào)易融資也得到了快速發(fā)展，主要的發(fā)展趨勢(shì)有以下幾個(gè)方面。
3.1 中小企業(yè)貿(mào)易融資的后期資金補(bǔ)給不足
20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系移位固定匯率為主要內(nèi)容而崩潰，逐漸的浮動(dòng)匯率開始取代固定匯率，呈現(xiàn)出了劇烈波動(dòng)的局面，以至于引發(fā)了一系列的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避這種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，就必須要使得貿(mào)易融資與金融衍生工具相結(jié)合，同時(shí)金融市場(chǎng)的激烈競爭以及多樣化的融資方式的需求也為金融衍生工具的出現(xiàn)提供了有利條件，但是中小企業(yè)的貿(mào)易融資的后期補(bǔ)給資金不足，造成了現(xiàn)代的金融市場(chǎng)不得不采取更為創(chuàng)新性的手段進(jìn)行改進(jìn)，尤其近年來，金融理論在國際貿(mào)易市場(chǎng)上的發(fā)展以及計(jì)算機(jī)通信技術(shù)的不斷突破，為這種創(chuàng)新性的而結(jié)合手段提供了技術(shù)支持。國際貿(mào)易融資與金融衍生工具的相結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)成為現(xiàn)今國際市場(chǎng)上普遍采用的一種方式。
3.2 中小企業(yè)貿(mào)易融資方式出現(xiàn)形式單一的趨勢(shì)
一般而言，國內(nèi)中小企業(yè)的進(jìn)出口融資已經(jīng)成為企業(yè)國際化經(jīng)營的主要內(nèi)容，我們主要采取直接融資和間接融資兩種方式，借助直接融資通過貨幣市場(chǎng)發(fā)行商業(yè)票據(jù)等貨幣工具以及間接融資通過商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)提供專門融資服務(wù)為媒介進(jìn)行企業(yè)的貿(mào)易融資。但是，從目前的貨幣市場(chǎng)上看，企業(yè)的進(jìn)入門檻由于貨幣市場(chǎng)的不完善必須付出極大的成本，同時(shí)企業(yè)要上市也需要很大的資金保障，從我國中小企業(yè)的自身?xiàng)l件出發(fā)，現(xiàn)今上市的中小企業(yè)基本上都是由于資金的需求不能滿足而導(dǎo)致不能上市。融資形式的單一是導(dǎo)致這些結(jié)果的主要原因。
3.3 能夠給中小企業(yè)提供融資的金融機(jī)構(gòu)較少，沒有足夠的融資工具
與當(dāng)今的國際貿(mào)易市場(chǎng)相比，我國中小企業(yè)的貿(mào)易融資市場(chǎng)無論是在規(guī)模上還是融資方式上都與之有著巨大的差距，發(fā)達(dá)國家日益繁多的融資方式主要體現(xiàn)在，發(fā)達(dá)國家能夠?yàn)槠髽I(yè)提供足夠的金融融資機(jī)構(gòu)，而我國的中小企業(yè)由于一直以來采用傳統(tǒng)的融資方式，即采用信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，融資品種少，而且功能單一，沒有與之相適應(yīng)的金融工具做輔助，再加上國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的緩慢，技術(shù)規(guī)模的限制造成了金融機(jī)構(gòu)不能為企業(yè)提供融資渠道。
4 國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的建議
4.1 改進(jìn)中小企業(yè)貿(mào)易融資體系，借鑒國際融資經(jīng)驗(yàn)
由于世界各國的文化背景不同，經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段也高低不一，同時(shí)由于各國政府對(duì)于貿(mào)易的支持力度的不同也使得國際貿(mào)易融資在國內(nèi)中小企業(yè)的實(shí)施上存在較大差異，為進(jìn)一步改善國內(nèi)中小企業(yè)的這種現(xiàn)狀，我們鼻息要不斷地吸取國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立屬于中小企業(yè)自己的國際貿(mào)易融資體系。為此，我們應(yīng)該采取的措施有：注重進(jìn)出口銀行對(duì)于國內(nèi)中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持，通過采取各種優(yōu)惠的信貸政策以及與之相適應(yīng)的金融手段不斷地促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易的快速發(fā)展，為進(jìn)一步的加強(qiáng)中小企業(yè)的貿(mào)易融資提供有力的保障，只有這樣才能有效地解決進(jìn)出口銀行資金不足的缺陷，適時(shí)的減輕政府壓力，將整個(gè)社會(huì)閑置的資金吸收進(jìn)入中小企業(yè)，促進(jìn)融資體系的建立，為中小企業(yè)的貿(mào)易融資提供信用支持，用少的財(cái)政支出利用信用性高的中介結(jié)構(gòu)建立杠桿效應(yīng)，這樣才能夠調(diào)動(dòng)更多的社會(huì)資金，不斷地完善金融貿(mào)易融資體系。
4.2 改進(jìn)政府對(duì)于中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持力度
根據(jù)多方面的調(diào)查顯示，只有在政府支持下的貿(mào)易融資才能夠得到更好地發(fā)展，縱觀國內(nèi)外各大型企業(yè)融資發(fā)展快的經(jīng)驗(yàn)，就可以知道，政府應(yīng)該設(shè)立專門的金融融資機(jī)構(gòu)，不斷地扶持國內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展，并能夠通過法律為中小企業(yè)的融資提供資金支持，主要的融資渠道有：政府補(bǔ)貼政策、稅收優(yōu)惠政策、政府貸款援助等，為中小企業(yè)開辟直接的融資渠道。另外，政府應(yīng)該為中小企業(yè)提供全方位的貿(mào)易融資服務(wù)，為他們提供國際市場(chǎng)上貿(mào)易融資支持的機(jī)會(huì)，通過舉辦各種研討會(huì)以及報(bào)告會(huì)議，將國內(nèi)外金融市場(chǎng)上的具體情況分析清楚，幫助中小企業(yè)在國內(nèi)外找到更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，建立進(jìn)出口服務(wù)中心機(jī)構(gòu)，通過對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的調(diào)研情況，為中小企業(yè)提供技術(shù)和資金支持，并且政府應(yīng)該定期的統(tǒng)計(jì)分析公布各時(shí)段的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。
4.3 改進(jìn)國內(nèi)中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度
現(xiàn)階段，出口信貸與信用保險(xiǎn)兩大促銷手段被認(rèn)為是國際貿(mào)易融資的重要手段，出口信用保險(xiǎn)可以為中小企業(yè)提供保障，并能夠適時(shí)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證充足的資金支持，這樣有利ide保障了進(jìn)出口商的收匯安全。另外為保證中小企業(yè)在貿(mào)易融資上的順利進(jìn)行，貿(mào)易融資應(yīng)該堅(jiān)持一定的原則：堅(jiān)持本國產(chǎn)品出口的原則、堅(jiān)持審貸分離的原則、堅(jiān)持融資多元化的原則、堅(jiān)持競爭原則。根據(jù)這些原則不斷地盡快完善國際貿(mào)易融資擔(dān)保機(jī)制，由于中小企業(yè)貸款具有時(shí)間緊、管理成本高、信貸風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，建立完善的貸款擔(dān)保機(jī)制，最終才能夠在積極籌建信貸的基礎(chǔ)上，更適時(shí)的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)爭取更多的融資條件。
4.4 改進(jìn)貿(mào)易融資的產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)，完善內(nèi)部控制機(jī)制
商業(yè)銀行必須針對(duì)法律制度的不完善性，進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)，不斷地完善融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，通過不同類別的國際貿(mào)易融資手段為產(chǎn)品作擔(dān)保，根據(jù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)不同，針對(duì)每一種業(yè)務(wù)建立各自的評(píng)價(jià)系統(tǒng)，通過相對(duì)權(quán)值的大小給出改進(jìn)建議，同時(shí)為中小企業(yè)管理層提供融資建議，為進(jìn)一步的企業(yè)融資做好防范準(zhǔn)備工作，另外也可以通過改進(jìn)宣傳方式的不同，為各種融資業(yè)務(wù)制定合適的方式，提供與之相適應(yīng)的衍生工具，不斷地?cái)U(kuò)大市場(chǎng)上的融資占有率，拓寬結(jié)算手段，引導(dǎo)企業(yè)采用出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)資金需求，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，增強(qiáng)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的積極性，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下更好的進(jìn)行貿(mào)易融資。
5 結(jié)束語
在我國當(dāng)前的國民經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)都發(fā)揮著重要的作用。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷深化自身財(cái)務(wù)管理，提高信譽(yù)及經(jīng)營素質(zhì)，取得銀行更高的信任度。國家相關(guān)管理部門也應(yīng)擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易的扶持力度，為其貿(mào)易融資提供更多便捷。通過改進(jìn)貿(mào)易融資產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對(duì)產(chǎn)品擔(dān)保做出更加細(xì)致科學(xué)的分析，在做好支持的條件下也有風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在國家部門、銀行以及企業(yè)自身三者的共同努力下，國內(nèi)中小企業(yè)在國際貿(mào)易活動(dòng)中必定會(huì)有可靠的資金保證和未來發(fā)展。
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