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 一、總則

第一條  根據(jù)《市人民政府關(guān)于進一步深化科技金融改革創(chuàng)新的實施意見》（武政〔2021〕11號）等文件精神，為深化武漢市科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推進政策性擔保貸款業(yè)務(wù)，進一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，促進科技成果轉(zhuǎn)化，制定本操作指引。

第二條  本指引所指科技型企業(yè)政策性擔保貸款（以下簡稱科擔貸），是指在新型政銀擔合作體系備案成功，并以科技型企業(yè)貸款風險補償資金作為增信手段，為科技型企業(yè)提供非抵押類貸款的金融信貸產(chǎn)品。

第三條  本指引所指新型政銀擔合作體系，是指由武漢市財政局、武漢市地方金融工作局、湖北省融資再擔保集團、銀行機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)簽訂新型政銀擔合作協(xié)議的體系。

第四條  科技型企業(yè)貸款風險補償資金用于補償科擔貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的逾期貸款本金和正常利息，納入市級科學(xué)技術(shù)研究與開發(fā)資金中列支，并按照年度預(yù)算予以安排。

第五條  本指引所指正常利息是指貸款期間按照貸款利率計算產(chǎn)生的利息，不含復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金等。

第六條  本指引所指科技型企業(yè)，是指在武漢市進行工商注冊，已獲得高新技術(shù)企業(yè)證書并在有效期內(nèi)的企業(yè)和全國科技型中小企業(yè)信息庫入庫企業(yè)。

第七條  本指引所指經(jīng)辦銀行和融資擔保機構(gòu)是指納入新型政銀擔合作體系的銀行機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)。經(jīng)辦銀行和融資擔保機構(gòu)開辦科擔貸業(yè)務(wù)前應(yīng)向中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行武漢分行營管部）報備。

二、貸款額度、利率、期限和還款方式

第八條  單戶科擔貸擔保貸款金額不超過500萬元。

第九條  科擔貸貸款利率在1年期貸款市場報價利率（LPR）的基礎(chǔ)上，可根據(jù)貸款企業(yè)的風險適當浮動，貸款利率上浮不得超過1年期LPR的50%，不得收取其他費用。

第十條  貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過36個月。

第十一條  科擔貸可按照市場化原則進行適當展期，展期后的貸款利率和貸款期限按照第九條、第十條執(zhí)行。

第十二條  還款方式由經(jīng)辦銀行和貸款企業(yè)協(xié)商確定，既可按月付息到期還本，也可分期還本付息。

三、擔保費率和賠付機制

第十三條  擔保費率不得高于擔保貸款金額的1%。

第十四條  融資擔保機構(gòu)在收取擔保費后，如貸款出現(xiàn)風險，按約定的比例承擔代償風險責任。

四、貸款申請及審批流程

第十五條  辦理流程如下：

（一）經(jīng)辦銀行與融資擔保機構(gòu)共同完成貸前盡職調(diào)查；

（二）經(jīng)辦銀行出具貸款意向通知書，通知融資擔保機構(gòu)；

（三）融資擔保機構(gòu)收到貸款意向通知書后，做出是否承保的初步意見，并向經(jīng)辦銀行出具擔保意向書，意向書具體格式由經(jīng)辦銀行與融資擔保機構(gòu)自行協(xié)商確定；

（四）經(jīng)辦銀行收到擔保意向書后，與貸款企業(yè)簽訂借款合同，并及時通知融資擔保機構(gòu)借款合同生效日期；

（五）融資擔保機構(gòu)收到經(jīng)辦銀行的擬放款通知后，與貸款企業(yè)簽署委托擔保合同，收取相應(yīng)的擔保費后向經(jīng)辦銀行簽發(fā)正式的保證合同、放款通知書，并將相關(guān)資料交經(jīng)辦銀行；

（六）經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款合同和保證合同的約定放款。

五、貸款管理及風險補償

第十六條  貸款企業(yè)應(yīng)按照借款合同中約定的還款方式按時還款。經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)按照各自貸后和保后管理程序落實跟蹤管理。

第十七條  經(jīng)辦銀行主要負責對貸款企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及貸款資金的使用情況等進行日常監(jiān)管，并將相關(guān)信息及時通報融資擔保機構(gòu)。

第十八條  當企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期，按照年度代償率實行差別化風險補償。年度代償率按照《湖北省新型政銀擔合作協(xié)議》規(guī)定執(zhí)行。

（一）當年度代償率低于5%（含）時，融資擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行按照新型政銀擔合作體系規(guī)定的比例承擔風險責任。

（二）當年度代償率在5%（不含）-10%（含）時，超過5%部分由融資擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行、武漢市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）按5︰2︰3的比例承擔代償風險責任。融資擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行承擔部分，再按照新型政銀擔合作體系規(guī)定申請風險代償補償。

（三）當年度代償率超過10%（不含）時，超過10%部分由融資擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行、市科技局按2：5：3的比例承擔代償風險責任。

六、風險代償及追償

第十九條  市科技局授權(quán)武漢市企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)中心（以下簡稱企業(yè)中心）受理及處理風險補償事宜。

第二十條  貸款風險代償及追償按照逐筆原則進行。如企業(yè)到期不履行信貸合同債務(wù)，經(jīng)辦銀行按照國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理要求及時錄入相關(guān)信用信息。經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)應(yīng)協(xié)作進行催收，市科技局給予必要協(xié)助。企業(yè)貸款逾期超過30天即進入貸款代償及追償程序。

第二十一條  經(jīng)辦銀行在貸款逾期30天后5個工作日內(nèi)，向融資擔保機構(gòu)提交貸款逾期等相關(guān)材料。融資擔保機構(gòu)對相關(guān)材料進行審核確認。對未清償?shù)挠馄谫J款本金和正常利息，融資擔保機構(gòu)在審核確認后5個工作日內(nèi)按照本指引規(guī)定的比例承擔代償風險責任，并墊付市科技局應(yīng)承擔的風險責任。

第二十二條  融資擔保機構(gòu)在每季度首月5個工作日內(nèi)提交上季度擔保賠付、貸款逾期及墊付憑證等相關(guān)材料，報企業(yè)中心、人行武漢分行營管部、市科技局同意后，由市科技局在融資擔保機構(gòu)提出申請的次月內(nèi)，按照本指引規(guī)定的比例償付給融資擔保機構(gòu)。

第二十三條  融資擔保機構(gòu)履行代償義務(wù)后，市科技局授權(quán)融資擔保機構(gòu)向貸款企業(yè)進行追償。經(jīng)辦銀行與融資擔保機構(gòu)同時向貸款企業(yè)進行追償。追償回的資金在30天內(nèi)，扣除追償所發(fā)生的直接費用(僅包括與追償有關(guān)的司法費用)后，按照風險分擔比例進行分配。

第二十四條  有下列情況之一的，一切損失由融資擔保機構(gòu)承擔：

（一）融資擔保機構(gòu)經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)造成損失的；

（二）融資擔保機構(gòu)對申保材料真實性審查不嚴，借貸人惡意騙保造成損失的；

（三）其他因融資擔保機構(gòu)過錯造成的損失。

第二十五條  有下列情況之一的，一切損失由經(jīng)辦銀行承擔：

（一）經(jīng)辦銀行經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)騙貸造成損失的；

（二）經(jīng)辦銀行對申貸材料真實性審查不嚴，借貸人惡意騙貸造成損失的；

（三）經(jīng)辦銀行貸后管理不力，導(dǎo)致貸款企業(yè)擅自改變貸款用途的；

（四）其他因經(jīng)辦銀行過錯造成的損失。

七、配套政策

第二十六條  對于按期還清貸款本息的貸款企業(yè)，市科技局給予融資成本補貼。具體補貼要求按相關(guān)政策執(zhí)行。

第二十七條  經(jīng)辦銀行在貸款業(yè)務(wù)操作流程中，如經(jīng)檢查、監(jiān)督和責任認定，有充分證據(jù)表明各崗位責任人已依法依規(guī)、勤勉盡責地履行了職責，則在貸款出現(xiàn)風險時，應(yīng)當免除責任人貸款風險賠償、經(jīng)濟處罰和責任處分。具體盡職免責辦法由經(jīng)辦銀行和融資擔保機構(gòu)自行制定。

第二十八條  對此項業(yè)務(wù)開展取得成效的經(jīng)辦銀行、融資擔保機構(gòu)，人行武漢分行營管部、市地方金融工作局將對其產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新給予政策扶持。

八、懲罰措施

第二十九條  對弄虛作假、騙取代償補償資金的機構(gòu)或企業(yè)，一經(jīng)查實，市科技局將收回已撥付的資金，按照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進行處理。情節(jié)嚴重的，依相關(guān)法律追究其刑事責任。

第三十條  貸款利率、擔保費率、科技型企業(yè)資質(zhì)等不符合本規(guī)程要求的，市科技局不參與該筆貸款的風險分擔。

九、附則

第三十一條  經(jīng)辦銀行和融資擔保機構(gòu)應(yīng)做好統(tǒng)計監(jiān)測工作，每月15日前向人行武漢分行營管部報送上月科擔貸業(yè)務(wù)開展情況。

第三十二條  本指引由人行武漢分行營管部、市科技局、市地方金融工作局負責解釋。

第三十三條  自發(fā)文之日起實施，有效期5年。本指引生效前符合規(guī)定但尚未兌現(xiàn)的，按原文件執(zhí)行。