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廈門國際銀行為有效防范化解金融風(fēng)險，于2018年提出全面質(zhì)量管理體系建設(shè)（代號“北斗計劃”），借助金融科技手段，促進(jìn)銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級。2020年8月，“天眼”智慧風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（以下簡稱“天眼系統(tǒng)”）成功上線，標(biāo)志著廈門國際銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型取得里程碑式成果。

天眼系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，實現(xiàn)內(nèi)外部風(fēng)險信息有效整合；引入國際領(lǐng)先的決策引擎，實現(xiàn)風(fēng)險指標(biāo)集中加工服務(wù)和可視化策略配置，打造高性能、高穩(wěn)定性，低使用門檻的智能引擎平臺；運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等人工智能技術(shù)，整合風(fēng)險數(shù)據(jù)和收益計量模型策略成果，建立財務(wù)評分模型、風(fēng)險傳導(dǎo)預(yù)測模型、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜等智能模型應(yīng)用，實現(xiàn)精細(xì)化的風(fēng)險計量，提高預(yù)測和識別各類風(fēng)險的精度和穩(wěn)定性。

天眼系統(tǒng)現(xiàn)已打造成為一整套較為成熟的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，先后榮獲銀保監(jiān)會“中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例”、廈門市金融科技優(yōu)秀項目三等獎、《銀行家》雜志2021年中國金融創(chuàng)新“十佳金融科技創(chuàng)新獎”等多項榮譽(yù)。根據(jù)整體規(guī)劃，廈門國際銀行將持續(xù)打磨系統(tǒng)，在風(fēng)險預(yù)警領(lǐng)域做精做細(xì)，致力于打造領(lǐng)先同業(yè)的行業(yè)標(biāo)桿，并逐步對外輸出，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立智能化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，提升行業(yè)風(fēng)險管理水平作出貢獻(xiàn)。

中小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，但在發(fā)展過程中面臨融資難、融資貴等問題，特別是新基建、工程、制造業(yè)及信息化領(lǐng)域的中小微企業(yè)，同時還面臨著前期項目資金投入大和項目回款周期慢的矛盾。

為支持實體經(jīng)濟(jì)、支持中小微企業(yè)發(fā)展，廈門國際銀行以國家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，于2020年12月成功推出面向新基建、工程、制造業(yè)及信息化等行業(yè)中小微企業(yè)的綠色低碳金融服務(wù)平臺 “國行信e融”，有效解決了新基建和工程信息化行業(yè)中小微企業(yè)項目周期變化快、應(yīng)急資金調(diào)度難、銀行貸款流程長三大難題，標(biāo)志著廈門國際銀行開辟了企業(yè)授信業(yè)務(wù)數(shù)字化的全新篇章。

“國行信e融”平臺靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新搭建了中小微企業(yè)信用評價體系，以企業(yè)在國家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心的公開交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，同時結(jié)合公檢法、征信等數(shù)據(jù)為其自動核額，額度最高300萬元。綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等金融科技，做到“快速、精準(zhǔn)、靈活”優(yōu)勢，實現(xiàn)“無紙化、自主化”的高效體驗：企業(yè)掃描二維碼進(jìn)行自助申請，提供授權(quán)后輸入企業(yè)名稱，即可關(guān)聯(lián)至國家數(shù)據(jù)中心的數(shù)百個數(shù)據(jù)，實現(xiàn)秒速確認(rèn)預(yù)授信額度信息的效果；通過無接觸方式提交申請材料并在線進(jìn)行身份認(rèn)證，由系統(tǒng)模型自動完成授信審批；授信審批通過后即在線簽約借款合同和額度生效；借款人通過網(wǎng)銀在線自助提款，系統(tǒng)自動完成用額審批后實現(xiàn)貸款投放。

自上線以來，平臺累計申請客戶數(shù)突破7000戶，已與北京、上海、福建及廣東地區(qū)幾十家中小微企業(yè)協(xié)會產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會及線上平臺建立廣泛合作，累計為超過2800家客戶提供超過45億元的資金支持，客戶行業(yè)涵蓋了新基建、工程、制造業(yè)及信息化等重點發(fā)展領(lǐng)域。該平臺推出后陸續(xù)得到了人民日報、經(jīng)濟(jì)日報、廈門廣電等各方的關(guān)注及報道，并榮獲了“第二屆廈門市金融科技優(yōu)秀項目優(yōu)秀獎”、“銀行家2021中國金融創(chuàng)新論壇十佳公司金融創(chuàng)新獎”、“中國財資獎之‘最佳產(chǎn)品創(chuàng)新獎’”和“第三屆‘新華信用杯’全國優(yōu)秀信用案例”等多個獎項，體現(xiàn)廈門國際銀行以“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融”為己任，不斷創(chuàng)新、豐富銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新產(chǎn)品、新服務(wù)。