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編者按:為深入貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的重要指示精神,總結(jié)我省國資系統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性成果,發(fā)揮數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和典型案例的示范引領(lǐng)和帶動作用,加快推進(jìn)國企數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,助力國有經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,省國資委組織開展了全省國資系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和典型案例征集評選工作。經(jīng)專家評審,會議研究,遴選出了 40 個應(yīng)用場景和典型案例?,F(xiàn)分期推出,供學(xué)習(xí)借鑒。 廈門國際銀行:創(chuàng)新引領(lǐng) 鑄“天眼”智慧風(fēng)控利器 廈門國際銀行為有效防范化解金融風(fēng)險,于2018年提出全面質(zhì)量管理體系建設(shè)(代號“北斗計劃”),借助金融科技手段,促進(jìn)銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級。2020年8月,“天眼”智慧風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)(以下簡稱“天眼系統(tǒng)”)成功上線,標(biāo)志著廈門國際銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型取得里程碑式成果。 天眼系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺,實現(xiàn)內(nèi)外部風(fēng)險信息有效整合;引入國際領(lǐng)先的決策引擎,實現(xiàn)風(fēng)險指標(biāo)集中加工服務(wù)和可視化策略配置,打造高性能、高穩(wěn)定性,低使用門檻的智能引擎平臺;運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜等人工智能技術(shù),整合風(fēng)險數(shù)據(jù)和收益計量模型策略成果,建立財務(wù)評分模型、風(fēng)險傳導(dǎo)預(yù)測模型、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜等智能模型應(yīng)用,實現(xiàn)精細(xì)化的風(fēng)險計量,提高預(yù)測和識別各類風(fēng)險的精度和穩(wěn)定性。 創(chuàng)新風(fēng)險預(yù)警模式 實現(xiàn)風(fēng)險“閉環(huán)管理” 天眼系統(tǒng)借助新技術(shù)、新手段,以及人工智能風(fēng)控模型,打造完整的貸前、貸中、貸后授信周期全流程風(fēng)險預(yù)警體系,實現(xiàn)授信風(fēng)險管控流程閉環(huán)管理。 “規(guī)則+模型+人工”前瞻預(yù)警 提高預(yù)警精準(zhǔn)度 融入工商、司法、財務(wù)、輿情等海量外部數(shù)據(jù),天眼系統(tǒng)創(chuàng)新性構(gòu)建包括綜合指數(shù)模型、財務(wù)評分模型等風(fēng)險監(jiān)測模型,以及九大維度近200條預(yù)警規(guī)則,并融入專家經(jīng)驗判斷,強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險的有效識別。 全天候動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測 落實“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警” 借助先進(jìn)的預(yù)警模型,天眼系統(tǒng)已實現(xiàn) “全資產(chǎn)、全流程、全渠道、全天候”7×24小時動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測,風(fēng)險管控模式從人工為主,轉(zhuǎn)向“機(jī)控為主,人控為輔”,不斷提升運(yùn)營效率。 打造天眼模型實驗室 反復(fù)訓(xùn)練規(guī)則模型 天眼系統(tǒng)創(chuàng)新搭載模型實驗室功能,基于已有的指標(biāo)集變量,分析判斷現(xiàn)有規(guī)則是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo),持續(xù)調(diào)優(yōu)規(guī)則閾值,從而不斷優(yōu)化天眼系統(tǒng)預(yù)警規(guī)則有效性。 風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控 多系統(tǒng)風(fēng)險數(shù)據(jù)實時交互 天眼系統(tǒng)在管理模式上解決了總行集中管理和分行同步與共享的問題,與信貸系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)等實時交互,風(fēng)險信息實時提醒、及時共享,做到風(fēng)險“查得到、看得清、管得住”,促進(jìn)風(fēng)險管理的精確化、智能化。 截至2022年6月末,天眼系統(tǒng)用戶訪問量累計超45萬人次,下發(fā)預(yù)警信號近萬條。針對新增逾期客戶風(fēng)險預(yù)警命中率高達(dá)100%,平均提前8個月發(fā)出預(yù)警;支持覆蓋零售普惠、交易銀行等線上創(chuàng)新金融產(chǎn)品,監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)規(guī)模超37億元。 天眼系統(tǒng)現(xiàn)已打造成為一整套較為成熟的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系,先后榮獲銀保監(jiān)會“中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例”、廈門市金融科技優(yōu)秀項目三等獎、《銀行家》雜志2021年中國金融創(chuàng)新“十佳金融科技創(chuàng)新獎”等多項榮譽(yù)。根據(jù)整體規(guī)劃,廈門國際銀行將持續(xù)打磨系統(tǒng),在風(fēng)險預(yù)警領(lǐng)域做精做細(xì),致力于打造領(lǐng)先同業(yè)的行業(yè)標(biāo)桿,并逐步對外輸出,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立智能化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),提升行業(yè)風(fēng)險管理水平作出貢獻(xiàn)。 廈門國際銀行“國行信e融”: 科技賦能促轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新助小微 中小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用,是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,但在發(fā)展過程中面臨融資難、融資貴等問題,特別是新基建、工程、制造業(yè)及信息化領(lǐng)域的中小微企業(yè),同時還面臨著前期項目資金投入大和項目回款周期慢的矛盾。 為支持實體經(jīng)濟(jì)、支持中小微企業(yè)發(fā)展,廈門國際銀行以國家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),于2020年12月成功推出面向新基建、工程、制造業(yè)及信息化等行業(yè)中小微企業(yè)的綠色低碳金融服務(wù)平臺 “國行信e融”,有效解決了新基建和工程信息化行業(yè)中小微企業(yè)項目周期變化快、應(yīng)急資金調(diào)度難、銀行貸款流程長三大難題,標(biāo)志著廈門國際銀行開辟了企業(yè)授信業(yè)務(wù)數(shù)字化的全新篇章。 “國行信e融”平臺靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新搭建了中小微企業(yè)信用評價體系,以企業(yè)在國家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心的公開交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),同時結(jié)合公檢法、征信等數(shù)據(jù)為其自動核額,額度最高300萬元。綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等金融科技,做到“快速、精準(zhǔn)、靈活”優(yōu)勢,實現(xiàn)“無紙化、自主化”的高效體驗:企業(yè)掃描二維碼進(jìn)行自助申請,提供授權(quán)后輸入企業(yè)名稱,即可關(guān)聯(lián)至國家數(shù)據(jù)中心的數(shù)百個數(shù)據(jù),實現(xiàn)秒速確認(rèn)預(yù)授信額度信息的效果;通過無接觸方式提交申請材料并在線進(jìn)行身份認(rèn)證,由系統(tǒng)模型自動完成授信審批;授信審批通過后即在線簽約借款合同和額度生效;借款人通過網(wǎng)銀在線自助提款,系統(tǒng)自動完成用額審批后實現(xiàn)貸款投放。 自上線以來,平臺累計申請客戶數(shù)突破7000戶,已與北京、上海、福建及廣東地區(qū)幾十家中小微企業(yè)協(xié)會產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會及線上平臺建立廣泛合作,累計為超過2800家客戶提供超過45億元的資金支持,客戶行業(yè)涵蓋了新基建、工程、制造業(yè)及信息化等重點發(fā)展領(lǐng)域。該平臺推出后陸續(xù)得到了人民日報、經(jīng)濟(jì)日報、廈門廣電等各方的關(guān)注及報道,并榮獲了“第二屆廈門市金融科技優(yōu)秀項目優(yōu)秀獎”、“銀行家2021中國金融創(chuàng)新論壇十佳公司金融創(chuàng)新獎”、“中國財資獎之‘最佳產(chǎn)品創(chuàng)新獎’”和“第三屆‘新華信用杯’全國優(yōu)秀信用案例”等多個獎項,體現(xiàn)廈門國際銀行以“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融”為己任,不斷創(chuàng)新、豐富銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新產(chǎn)品、新服務(wù)。